Навязанная услуга или обязательное требование — страхование жизни при автокредите: ищем правду

328

страхование жизни при автокредите

Очень часто заем на приобретение личного транспорта банки выдают только с условием одновременного страхования жизни кредитуемого. Это позволяет человеку якобы иметь более выгодные проценты по нему. На самом деле расходы желающего купить машину лишь возрастут. О том, действительно ли так необходимо страхование жизни при автокредите, удастся ли возвратить себе деньги, читайте в статье.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

В России есть только один вид обязательного страхования. И касается он гражданской ответственности автомобилистов. Страхование жизни, имущества, других существующих рисков сюда не относится. Эти возможности абсолютно добровольные. Так сказано в законе №353, имеющем статус федерального. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, каждый может судить по следующим прописанным в нем условиям:

  • страхование жизни при автокредите
    у банка есть законная возможность предложить обратившемуся эту платную услугу;
  • то же разрешается сделать страховой фирме, которая сотрудничает с финансовой организацией;
  • потенциальный клиент имеет шанс выбрать – согласиться ему ли отказаться;
  • во втором случае банку разрешается изменить условия выдачи средств в долг.

Все это означает, что оформление займа на приобретение машины не должно непременно сопровождаться выдачей полиса, по которому страхуется жизнь кредитуемого. И банк не имеет законной возможности отказывать в деньгах из-за несогласия клиента на этот расход. Но в реальности финансовая контора не обязана давать в долг всем желающим. Она может и не оформлять автокредит без разъяснения причин решения.

Можно ли отказаться при оформлении

Желающему купить авто удобнее на стадии подписания договора оповестить банк о своем нежелании страховаться. Иначе решать проблему придется потом, а это будет сложнее и дольше. Но не все знают, если предлагают страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться. Этим и пользуются банки.

Ещё на InDrive.Net:
Особенности и нюансы проведения ремонта по КАСКО

О том, что средства окажутся доступны лишь с покупкой полиса, обычно пишут в договоре, надо внимательнее его читать. Получив положительный ответ на выдачу займа и обнаружив условие, клиенту следует сказать служащему банка об отказе от услуги. Если при автокредите навязывают страхование жизни, есть смысл сослаться на следующие законы:

  • «О защите прав потребителей». Это ФЗ №2300-1, в пункте 2 статьи 16 которого сказано:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В противном случае все затраты, которые понес потребитель, ложатся на плечи предоставившего услугу.

  • КоАП. Статья 14.8.2 гласит:

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством …, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Если сотрудник банка настаивает на своем, нужно обратиться к вышестоящему начальству. А при покупке машины в автосалоне тоже следует разговаривать с представителем финансового учреждения. Ведь это оно, а не магазин выдвигает такое условие.

Несогласие на страхование жизни иногда целесообразно оформить письменным заявлением. Лучше всего сделать его в 2-х экземплярах – для банка и страховой фирмы.

Смотрите в этом видео о том, что такое страхование жизни при автокредите:

Процентная ставка по страховке

Ставка страхования жизни при автокредите зависит от нескольких обстоятельств. Единого утвержденного коэффициента здесь нет. Стоимость полиса рассчитывается по:

  • величине займа;
  • возрасту кредитуемого (клиенты от 40 лет потратят на это больше);
  • его полу (мужчинам страховка обходится дороже);
  • периоду выплаты долга.

В связи со всеми перечисленными обстоятельствами и процент страхования жизни при автокредите может устанавливаться от 0,3 до 10 от страховой суммы, а порой и больше.

Как вернуть страхование жизни по автокредиту

Если договор подписан, а клиент только после этого обнаружил, что согласился на услугу, приходится думать, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Для маневра есть несколько возможностей:

  • Обратиться в организацию, продавшую полис. Это страховая компания. Туда следует отправить заявление о возврате средств, добавить копию договора с банком. Все это необходимо сделать в течение 2 недель после подписания документа. Срок дается Указом Центробанка №4500-У, вступившим в силу с начала 2018 года:

При осуществлении добровольного страхования … страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии … в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ним же страховая фирма обязана вернуть деньги не позже 10 дней после регистрации заявления.

  • Заняться решением проблемы после выплаты долга банку досрочно. Возврат страхования жизни по автокредиту реален и в этом случае. Следует обращаться тоже в выписавшую полис фирму с пакетом документов. В него входят заявление, копия договора с финансовым учреждением, договор со страховщиком, справка-подтверждение о погашении задолженности. Понадобятся и реквизиты счета клиента. Ответа следует ждать не дольше 1 месяца.

Иногда страховые компании безосновательно отказывают в возврате средств. Решение оформляют письменно. Но клиенту следует продолжать добиваться своего. Сначала следует подать в фирму досудебную претензию. Если это не принесло результата, надо обращаться в Роспотребнадзор с соответствующим заявлением, копиями договоров, справкой о досрочном закрытии кредита и ответом страховщика. Параллельно жалобу можно подать в Центробанк.

Если и эти меры не помогли, нужно обращаться с иском в суд. Туда подают заявление и все документы, имеющие отношение к проблеме. Необходимо также рассчитать сумму иска, то есть указать, сколько страховщик обязан выплатить.

Ещё на InDrive.Net:
Стоит ли тратить деньги на КАСКО на старые автомобили

В суд можно обращаться и до того, как долг банку будет погашен. Но в данном случае придется доказывать, что страхование жизни при оформлении автокредита навязали. А это сделать очень трудно, если только клиент не запасся видео или аудиозаписью разговора со служащим банка.

Смотрите в этом видео о том, как вернуть страховку по автокредиту:

Реально ли получить автокредит без каско и страхования жизни

Еще одна вероятная статья расхода для желающего взять заем на приобретение машины – добровольное оформление полиса на случай утраты движимого имущества. О том, возможно ли получить автокредит без КАСКО и страхования жизни, следует узнавать в ФЗ №353 от 21.12.2013 г. О последнем моменте уже сказано выше – такой полис никто не обязан покупать по принуждению, только добровольно.

Но с КАСКО не все так просто. Пункт 10 статьи 7 закона гласит:

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств … вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Это значит, что если банк настаивает на оформлении КАСКО, клиенту придется выполнить требование или отказаться от займа.

Когда могут отказать в возврате денег

Иногда фирма имеет право не отдавать клиенту перечисленные им по страховке средства, несмотря на его требование. Подобное возможно, если:

  • страховой случай был, и компания полностью выполнила свои обязательства;
  • заявление о возврате средств подано по истечении периода в 14 дней, и клиент не может доказать навязывание услуги;
  • обращение в суд состоялось спустя 3 года или больше после заключения договора;
  • в поданных в компанию документах есть ошибки, или указана не вся информация.
Ещё на InDrive.Net:
Если поцарапали машину во дворе, что делать владельцу

Если в договоре прописано, что в случае досрочной выплаты кредита средства все равно остаются у страховщика, бороться за получение остатка денег практически бесполезно. Разве что удастся доказать навязывание услуги.

Страхование жизни при автокредите выгодно финансовому учреждению и работающей с ним компанией. Но клиент вправе решать сам, нужно ли это ему. И если он понимает, что нет, то может отказаться от услуги либо вернуть деньги за нее позже.

Обсудить на Форуме

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, напишите комментарий!
Please enter your name here